相信沒人敢說自己比牛頓更聰明。但智慧及分析能力達天才級別的牛頓，也在股票市場蝕大錢。他曾高追英國南海公司（South Sea Company）股票，最後至少損失等於現今約400萬美元，有指他因此事一度幾乎瀕臨破產。可見理財及投資這門學問絕不簡單。
早前，有網民以「點解學校讀書唔教人理財？」為題，質疑本港教育制度，引起熱議。教育局回覆一報章的查詢時表示，學校的不同課程已涵蓋理財教育的學習元素，可是這些課程是否足夠？
來自理工大學的「香港傑出大學生財務策劃師比賽2025」冠軍團隊，分享他們的經歷及收穫，也反思中港兩地理財教育的不足。
冠軍團隊成員共4人，分別是徐圳漢（Eason）、梁馨月（Becky）、萬宸林（Charlie）及陸懷樂（Rocky）。4人在隊中的主要角色與功能有別，Eason是資料搜集擔當、Becky負責簡報、Charlie主打溝通與協調、Rocky則是計數。
4人團隊分工清晰
雖然大家主力負責的部分不同，但各人皆強調團隊精神。眾人志同道合，都對理財有興趣，希望在投資之路上有成就，因此聚在一起。他們的導師為黃雪芬博士（Josephine），是理工大學會計及金融學院講師。
談到投資，香港不少不諳此道的人一聽見便覺得跟「炒」這個字扯上關係，投資即炒股、炒樓等，甚有賭博、投機的意味，感覺負面。團隊對此又有何看法呢？
「這次過程中，理解到投資是一項非常長遠的計劃。需要學習很多不同的知識，留意各種新聞，融會貫通所有東西，才可以作出好的部署。這也是我們在此財務策劃比賽中所學到的重要知識。所以我們現在不會認為投資是一種賭博，反而是令自己在財富上增長的一種方法。」
記者大學主修工商管理、高中時已念了數年經濟學，然而，踏出社會工作後，仍有很長一段時間覺得投資幾乎等於「炒嘢」。雖然概念上知道買樓是相當不俗的投資，但香港樓價舉世知名，畢業不久絕不夠資金買樓。提到買股票，腦海中即時浮現「投機炒股」的不良印象。
當然其中一大原因是，自己在該範疇的知識及概念掌握得不好，當年亦沒興趣鑽研；同時，如引言所寫，本地教育制度在此範圍的知識傳授不夠全面、貼地也是成因。例如當年醉心A-Level的經濟學，它教授了以一個全新的角度去看世界，至今仍非常受用，是令人豁然開朗的學科。可是這學科教授的並非單純投資買賣，而是宏觀地看人的行為、世界的運作。數年前，經朋友介紹讀了一些關於投資的經典，發現絕對可和當時學的經濟學結合。如那時中學教育已有課程教導個人理財投資的知識，相信對學生們大有益處。
多讀相關書籍新聞
團隊中的Rocky也在香港念中學，問他從前讀書時對投資的概念，他的答案與記者情況有相似之處。
Rocky表示，「我以前都會（有類似想法）的。那時未涉獵那麼多知識，或者沒有專人指導，會覺得沒什麼方向，好像錢放進（股票市場）就由它去，所以覺得投資有點像賭博，叫人不要去賭錢即是不要去投資。不過，學習許多相關知識後，我們不再有這觀念，同時認為投資是每個人都需要學的一件事。」
他指出，如本地中學生欲學習理財與投資，應多看新聞、多讀相關書籍，增加自己不同知識，亦可找專業人士指導，「投資需要多點耐性，好像健身，逐步逐步建立起來。」
他此比喻道出投資與投機的區別。投資專注於資產的長期增值、風險較低且通常基於深入分析；投機偏向短期獲利、風險高，透過價格波動去積極買賣資產，以從中獲利──炒股票正是其中一種投機行為。
團隊中唯一女將Becky以前在內地念中學，那麼她認為內地的理財教育又如何？
「說實話，我中學時沒有學過任何金融教育的課程。但我覺得所有人，無論對金錢還是人生，都必須有計劃，以免未來落得一個糟糕的下場，因為存在許多不確定性，所以有句中文叫『防患於未然』。學生們應至少要有投資的概念。並非說現在立刻進行投資，但你必須對它有正確的觀念。」Becky分享說。
中學BAFS課程不足
回到本港的中學教育，Rocky有更多觀察，「我們中學的BAFS（Business, Accounting and Financial Studies，企業、會計與財務概論）課程其實沒有囊括太多關於理財方面的實用知識，純粹關於一些個人理財的觀念，如信用卡、時間值等。所以對於普遍的香港中學生來說，這件事比較抽象，不夠貼地。反而在人生理財計劃上，應要有更多闡述，去說明我們要怎樣好好規劃自己的金錢，令退休後生活更美好。如Becky所言，防患於未然。本地中學生對這方面的知識相對貧乏。」
Rocky指出，學校除了應教導中學生相關知識外，亦可安排他們參與有關理財的比賽，如類似今次的賽事，令學生將所學付諸應用及實踐，嘗試和其他學生互相交流。
「理財這回事，我認為好像以前的通識科，每個學生都要學習，不只是讀BAFS的同學須涉獵的範疇。因為所有同學將來皆需要管理自己的金錢，所以這方面的教育應更加普及化。」Rocky續說。
如果連在中學讀過相關科目的同學，亦認為所學知識與實際生活面對的情況差距甚大，更遑論其他沒讀過有關學科的學生了，難怪不少網民認同「點解學校讀書唔教人理財」。
關於該比賽，4人團隊要交的「功課」包括幫助一個有兩名孩子的家庭規劃退休計劃。這涉及計算保險、未來的現金流與資產管理等，以保障各人將來的生活，相當貼地。
另外，賽事中他們需為公司設計可持續的綠色金融方案框架，是關於節省能源以減低成本，從而提高利潤，屬企業層面的計劃。
團隊同意AI能幫助短時間內學習有關理財的知識與概念，但不能照單全收，須仔細查核當中的真確性，因為AI的資料不一定正確。他們聽聞許多人靠AI選股票，甚至因為自己看不明白，直接把不同企業的財務報表提供給AI，讓其分析比較，並叫AI建議應投資哪一隻股票。
團隊認為全依賴AI是不妥的，因為如果投資自己的金錢，必須對目標公司有個人的理解和意見，須認真地下工夫。
即使是中學生，我們每人每天都要與金錢打交道，試問制度中怎能沒有好的理財教育呢？